[생명보험] 3. 생명보험산업의 현황과 전망 암기노트

생명보험산업의 현황과 전망 암기노트

(생명보험협회 「생명보험이란 무엇인가」 제1편 제1장 - 3. 생명보험산업의 현황과 전망 기준 정리 · 2026)

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0. 전체 구조 한눈에

3. 생명보험산업의 현황과 전망
 ├── 가. FY2024 생명보험산업의 현황
 ├── 나. FY2024 생명보험업계의 영업실적 및 자산운용 현황
 ├── 다. 생명보험을 필요로 하는 사회적 배경
 │      ① 급속한 고령화와 노후준비 부족
 │      ② 질병과 재해의 증가
 │      ③ 1인 가구의 증가와 자기책임주의 강화
 └── 라. 생명보험산업의 전망 (개인적/사회보장/경영적 3측면)

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1. FY2024 생명보험산업의 현황 — 숫자 암기표

항목	수치
생명보험회사 수	22개 (2024년 12월 기준)
점포 수	1,771개
임직원 수	22,743명
설계사 수	87,858명
당기순이익	5조 6,374억원
수입보험료	113조 4,400억원
총자산	905조 5,424억원
세계시장 순위(수입보험료 기준)	9위 (2023년 7위 → 2계단 하락) 출처: 스위스리 Sigma

➡ 암기법: "22개사, 순이익 5.6조, 수입보험료 113조, 총자산 905조, 세계 9위" ➡ 함정주의: 2023년 7위 → 2024년 9위로 순위가 낮아졌음(성장이 둔화된 게 아니라 상대 순위 하락 — 시장규모 자체는 세계 10위권 유지)

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2. FY2024 영업실적 및 자산운용 현황

(1) 손익 요약

항목	금액
당기순이익	5조 6,374억원
수입보험료	113조 4,400억원
지급보험금	109조 5,902억원
총자산(전년대비 약 23조원 증가)	905조 5,424억원

(2) 자산운용 현황 — 비중 순위 암기

구분	금액	비중
유가증권 (1위)	641조 861억원	70.8%
대출채권 (2위)	112조 3,552억원	12.4%
특별계정자산	101조 6,008억원	11.2%
비운용자산	24조 1,462억원(241,462억)	2.7%
부동산	10조 9,895억원	1.2%
현금과 예치금	15조 3,646억원	1.7%
운용자산 소계	779조 7,954억원	86.1%

➡ 유가증권 투자 순서: 국공채 등 채권 > 외화표시 유가증권 > 수익증권 > 주식

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3. 생명보험을 필요로 하는 사회적 배경 — 4대 배경

① 급속한 고령화와 노후준비 부족

(가) 인구구조의 변화

지표	수치
2024년 합계출산율	0.75명 (OECD 최저수준, 2018년 이후 1명 미만 지속)
초저출산율 지속 시작	2002년부터 (1.3명 미만)
기대수명 증가	과거 50년간 20세 이상 증가, 향후 50년간 7세 이상 추가 증가 전망

고령화 3단계 진입 — 최빈출 표

구분	기준(65세 이상 비율)	진입 연도
고령화사회	7% 이상	2000년 (5.1%→7.2%)
고령사회	14% 이상	2017년 (14.2%)
초고령사회	20% 이상	2024년 12월 (20.2%)

➡ 초압축 암기: "2000-고령화(7%) / 2017-고령(14%) / 2024-초고령(20%)"

(나) 불안한 노후보장체계

지표	수치
66세 이상 은퇴연령층 상대적 빈곤율(2023년)	39.8% — OECD 국가 중 최고 수준
국민연금 명목소득대체율	도입당시 70% → 3차례 개혁으로 **43%**로 조정 예정
국민연금 실질소득대체율(장기 전망)	20%대
65세 이상 노인 중 만성질병 1개 이상 보유	86%
만성질환 2개 이상 보유	63.9%
노인 평균 만성질병 수	2.2개
국민건강보험 보장률	65% 수준에서 정체
노인 의료비 본인(배우자) 부담 비율	84.9%
자녀가 일부/전액 부담하는 비율	8.9%에 불과

➡ 핵심 논리: 국민연금 소득대체율은 낮아지는데(70%→43%), 노인의 만성질환·의료비 부담은 커짐(86% 유병, 본인부담 84.9%) → 개인 차원의 노후준비 필요성 증대

베이비붐 세대 은퇴 이슈

세대	출생연도	인구	상태
1차 베이비붐	1955~1963년생	700만명	2023년 은퇴연령 진입 완료
2차 베이비붐	1964~1974년생	954만명	은퇴연령 진입 예정

➡ 결과: 사회보험료 납입인구 감소 + 수급인구 급증 → 공적 사회보장 지출 부담 급증

60세 이상 고령자 생활비 마련 방법(2023년) 근로·사업소득(57.8%) > 연금·퇴직급여(29.0%) > 재산소득(8.1%) > 예·적금(4.8%) ➡ 자녀·친척 지원(12.0%), 정부·사회단체 지원(11.9%)은 오히려 낮고 감소 추세 → 개인 노후준비 중요성 강조

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② 질병과 재해의 증가

2024년 10대 사망원인 순위(암기 필수)

순위	사망원인
1	악성신생물(암)
2	심장 질환
3	폐렴
4	뇌혈관 질환
5	고의적 자해(자살)
6	알츠하이머병
7	당뇨병
8	고혈압성 질환
9	간 질환
10	패혈증

➡ 암기법: "암-심장-폐렴-뇌혈관-자살-알츠하이머-당뇨-고혈압-간-패혈증" (앞글자로: 암심폐뇌자, 알당고간패)

핵심 수치

• 10대 사인이 전체 사망원인의 66.7% 차지
• 3대 사인(암·심장질환·폐렴)이 42.6% 차지 (전년보다 0.6%p 증가)
• 알츠하이머병: 2009년 13위 → 지속 상승 → 80세 이상 사인 중 5위
• 폐렴: 인구 10만명당 59.0명(전년대비 1.5명 증가)

➡ 시험 포인트: "폐렴, 알츠하이머병, 고혈압성 질환, 패혈증은 10년 전 대비 순위가 상승" → 노인성 치매질환 대비 필요성 증대

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③ 1인 가구의 증가와 자기책임주의 강화

지표	2010년	2024년
평균 가구원수	-	2.19명 (지속 감소)
1인 가구 비중	23.9%	36.1% (13대 가구유형 중 최대)
2세대 가구(부부+자녀 등) 비중	51.3%	39.4% (감소)

➡ 핵심: 2015년 이후 1인 가구가 가장 큰 비중을 차지 (2000년에는 4인 가구가 최대였음) ➡ 결론: 가족 중심 → 개인 중심으로 가구 구성 변화 → 개인의 경제적 준비(자기책임주의) 부담 증대

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4. 생명보험산업의 전망 — 3가지 측면 (시험 최빈출)

측면	핵심 논리
① 개인적 측면	저출산·고령화로 가족 구성원 수 감소, 1인가구 급증 → 개인·가정 경제생활 안정 대비 수단으로 생명보험 중요성 확대
② 사회보장제도 보완 측면	정부 사회보장제도는 재원 한계로 최저생활 수준에 그침 → 최저생활 이상의 보장을 위한 대안으로 생명보험이 가장 적합
③ 생명보험회사의 경영적 측면	다양해지는 소비자 수요에 대응하여 신상품 개발·설계사 교육 강화, 효율적 자산운용으로 안정성·수익성 확보

➡ 3단어 암기: "개인 - 보완 - 경영"

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5. 종합 요약 — 통암기용 한 장

[생명보험산업 현황과 전망]

FY2024 현황: 22개사 / 순이익 5.6조 / 수입보험료 113조 / 총자산 905조 / 세계 9위

사회적 배경 4가지:
① 고령화(2024 초고령사회 20.2%) + 노후준비부족(연금대체율 70%→43%)
② 질병·재해 증가(암>심장>폐렴 순, 3대사인 42.6%, 알츠하이머 급상승)
③ 1인가구 증가(36.1%, 최대 비중) → 자기책임주의 강화
④ (배경 결과) → 생명보험 수요 지속 증대 전망

전망 3측면: 개인적 / 사회보장보완 / 경영적

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6. 자가진단 체크리스트

• [ ] FY2024 기준 생명보험회사 수, 수입보험료, 총자산 규모를 말할 수 있다
• [ ] 고령화사회·고령사회·초고령사회의 기준(%)과 진입연도를 안다
• [ ] 국민연금 소득대체율이 70%에서 얼마로 조정될 예정인지 안다
• [ ] 2024년 10대 사망원인 순위를 순서대로 말할 수 있다
• [ ] 1인 가구 비중이 언제부터 가장 커졌는지 안다
• [ ] 생명보험산업 전망의 3가지 측면을 구분할 수 있다

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7. 예상 빈출 지문 O/X

1. 우리나라는 2024년 12월 기준 고령사회에 진입하였다. → (X, 초고령사회 진입)
2. 국민연금의 명목소득대체율은 도입 당시 70%였으나 43%로 조정될 예정이다. → (O)
3. 2024년 사망원인 1위는 심장질환이다. → (X, 악성신생물(암)이 1위)
4. 알츠하이머병은 최근 10년간 사망원인 순위가 하락하였다. → (X, 상승)
5. 2000년에는 4인 가구가 가장 큰 비중을 차지했으나 2015년 이후 1인 가구가 최대 비중이 되었다. → (O)
6. 2024년 한국 보험시장은 수입보험료 기준 세계 7위를 기록했다. → (X, 9위. 2023년이 7위)

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출처: 생명보험협회(KLIA) 「2026 생명보험이란 무엇인가」 제1편 제1장 참고하여 재구성